Spořicí účet je jedním z nejoblíbenějších finančních produktů, který klientům umožňuje ukládat si peníze a získávat za to úroky. Oproti běžným účtům nabízí vyšší zhodnocení, ale zároveň omezuje možnosti okamžitého využití uložených prostředků.

Spořicí účet je ideální pro vytvoření finanční rezervy, ať už na plánované výdaje, jako je dovolená či nový automobil, nebo na pokrytí nečekaných výdajů. Výhodou je flexibilita – na účet můžete posílat libovolné částky bez pevného závazku pravidelných vkladů. Většina spořicích účtů je však vázána na běžný účet u stejné banky, což může ovlivnit možnosti výběru.

---

Má spoření na účtu smysl?

Hlavním benefitem spořicích účtů je úročení, které se aktuálně pohybuje kolem 4 % ročně. Vzhledem k tomu, že inflace v roce 2024 dosáhla 2,4 %, lze tímto způsobem reálně uchovat hodnotu úspor. Problémem je však postupný pokles úrokových sazeb, což snižuje atraktivitu tohoto produktu.

Likvidita a bezpečnost sice patří mezi výhody spořicích účtů, ale z hlediska výnosů zůstává tento způsob uložení peněz méně efektivní. Pokud hledáte lepší zhodnocení, může být vhodné zaměřit se na investiční nástroje, které nabízejí vyšší výnos, i když za cenu většího rizika.

---

Spořicí účet s investováním: Jak funguje?

Kombinace spořicího účtu s investováním je poměrně nový finanční produkt, který umožňuje část uložených prostředků investovat do aktiv, jako jsou akcie, podílové fondy, dluhopisy či ETF. Tento model slibuje vyšší výnos než klasické spoření, ale zároveň přináší větší riziko ztráty.

Čeští investoři podle serveru e15 nejčastěji volí akcie, dluhopisy a další cenné papíry. Banky proto začaly nabízet hybridní produkty, které kombinují klasické spoření s podmínkou pravidelných investic.

Mezi hlavní poskytovatele těchto produktů patří:

• ČSOB – Duo Profit spořicí účet
• Creditas – Spořící účet+
• Česká spořitelna – Spořicí účet
• J&T Banka – Spořicí účet

Kromě spořicích účtů s investiční složkou jsou na trhu i termínované vklady spojené s investováním, které nabízí například Komerční banka. Tyto produkty umožňují zhodnocení peněz s vyšším úrokem než běžné spořicí účty.

---

Srovnání vybraných spořicích účtů s investováním

ČSOB – Duo Profit spořicí účet

• Možnost výhodného úročení částky, která odpovídá investované sumě
• Úrok až 5,25 % p.a. při naspoření 250 000 Kč
• Minimální investice od 30 000 Kč

Creditas – Spořící účet+

• 3,2 % p.a. pro vklady do 500 000 Kč
• Nad tuto částku se úrok snižuje na 1,0 % p.a.
• Při pravidelné investici min. 1 500 Kč měsíčně lze získat bonusový úrok 0,8 % p.a.

Česká spořitelna – Spořicí účet

• Podmínkou je mít Plus účet, využívat George a investovat pravidelnými pokyny nebo přispívat na penzijní spoření min. 2 000 Kč měsíčně
• Úrok 4,05 % p.a. do částky 400 000 Kč

J&T Banka – Spořicí účet

• Základní úrok 2,4 % p.a.
• Minimální vklad 1 000 000 Kč
• Výjimka pro klienty s investicemi nad 100 000 Kč

---

Vyplatí se spořicí účet s investováním?

Spořicí účty s investiční složkou mohou být zajímavou volbou pro ty, kdo chtějí kombinovat úspory s možností vyššího výnosu. Klíčové je však zvážit riziko, které je v případě investic výrazně vyšší než u klasického spoření.

Výhody:
– Vyšší úrok oproti běžným spořicím účtům
– Možnost zhodnocení prostředků investováním
– Stále dostupná likvidita

Nevýhody:
– Riziko ztráty investované části kapitálu
– Podmínka pravidelného investování
– Možné výkyvy výnosů v závislosti na trhu

Konečné rozhodnutí by mělo vycházet z individuální tolerance k riziku a investičního horizontu. Pokud hledáte bezpečné uložení peněz, klasické spořicí účty či termínované vklady budou lepší volbou. Pokud však chcete kombinovat spoření s investováním, mohou být hybridní účty zajímavou alternativou.

Zdroj: freepik